守不住的清贫 （二十七）

蒙城郎中

      张昱民打开大门，换了拖鞋出玄关，看到女儿雨霏坐客厅沙发上玩手机，两人对视一下，然后同声地问：“咦！你怎么回来了？”

     雨霏又问：“你今天没应酬啊？”

     “啊！“张昱民点了下头，接着说，”今天没。你怎么回来了？让你婆婆和老公嫌弃了，赶回娘家了？哈哈！”

     雨霏把手机收了，望着爸爸， “哪会啊！我婆婆和老公可喜欢我了，爱我都胜过了爹妈了！”

     张昱民坐到沙发上，靠在沙发另一边的扶手，懒洋洋地望着雨霏说， “那你还跑回万恶的爹妈这？为了炫耀下你很幸福？”

      “不是周末，小俩口都要回娘家的么？”雨霏从茶几上拿了个桔子，边剥边扔了一个给爸爸，再自己又接着剥一个。

     张昱民嚼了块桔子，然后用手接了两个桔子籽，丢茶几旁的垃圾筒，再从茶几上拿纸巾擦了下手“是吗？你妈定的家规？”

       “我妈没说过。我以为大家都这样的啊！不是吗？我很多同事就这样的。”

      张昱民边吃着桔子边问，“哦！那你老公咧？把你丢下，你一个人孤零零地回娘家？”

       “没啊！在厨房里帮妈做饭呢。”

       张昱民朝厨房那边望了下，也看不到什么，就接着说，“这么惨啊？回岳父家还要做家务啊？”

       “是啊，这也是风俗习惯吧？不是吗？”

       “不知道，我没过过这样的生活。我很少去你外公外婆家，去了，也没要我做家务的啊，我就不会做家务啊。”

         “这说明你没我老公优秀。”

         “是吗？帮丈母娘做家务的就是优秀的啊？”

        “那我老公这次上门，给你拎了两瓶酒两条烟，你如何评价呢？”

        “很优秀！是杰出的青年才俊！你眼光真好，嫁的真不错！”

        父女俩嘻嘻哈哈地你一句，我一句，那边菜也上桌，杯碟也摆好了，董珏让父女俩洗手吃饭。

       一家人坐下后，张昱民给自己斟好酒，拿起筷子，边夹了块菜，边问丁岩：“丁岩啊，听你妈说你这阵子去风险评估部了？”

       “嗯，去那学了很多东西。爸，我想问你个事，你对现在P2P网络借贷有什么看法？”

        “这种借贷是一种新的模式，但不适合你们家做，因为风险和收益，对你们家来说没意义，会得不偿失。”

        丁岩没有说话，只是用眼睛看着张昱民，张昱民喝了口酒，放下杯子说：“其实整个世界，个人和中小型企业的融资都是很困难的，这样的需求会是永远存在的。一方面是银行、信用社这些都是大型企业，而借贷就一定伴随着风险，除了骗贷的风险之外，还有借款人的经营风险。银行要借出钱，又要能收回，就需要建立专业的风险评估队伍，这就是一种成本。银行就更愿意向大型企业、巨型企业贷款，因为做这些企业的风险评估会相对来说成本要低，因为这类企业本身财务账目很透明；另外我们国家大型企业多数是垄断型国有企业，要么关系民生保障，要么关系全国重点生产资料，亏损的可能性很低。而中小型企业，因为没有专业的融资人才，融资队伍，也没有专业的财务人员，又加上经营盈利的不确定性，所以在申请贷款上面得不到银行的重视。这就需要市场上有一种专业的人才来帮这些中小型企业融资，你们家的联交金融担保公司，就是为中小型企业或个人提供这种专业服务的一家企业。因为时代背景的原因，也因为你妈妈个人及家族背景原因，所以你们家介入这一行，在省内是最早的一家，目前也是做的最好的一家。”

       张昱民接着说，“现在的P2P，主要项目还是线上的借贷。线上的借贷最大的一个特性就是风险高。因为中国对民间借贷的利率是有控制的，虽然比银行的利率要高点，但也不是高的离谱的。如果是一家中型融资企业，如果有别的稳定的经营项目的话，那这家企业是不会做这的。因为风险过大。但对于一些有网络大数据的互联网巨头来说，因为借贷人手机里透出的信息，网络购物以及工资收入到账的信息、甚至是最近出行、消费都能查的清楚明了，只要你的手机访问过他们家的网站或他们的应用程序，这些就全能得到，借贷人还款能力和他家至亲的还款能力，人家键盘一输入名字，这些信息就全调出来了，本身又是个人小额短期借贷，所以风险相对会小点。如果你要介入做这种P2P，你没这种大数据库，你的风险就会很高，要么你就得加大风控成本，高到你几乎赚不到钱甚至是亏钱；要么你就奔着是去骗钱的，做个天花乱坠的项目报告，吸一批有钱又比你还蠢的人进来，然后卷一笔钱就逃海外，可是呢，全球通缉是百分百的，不被抓也没命花。有钱，你得去迪拜啊、巴黎这些地方花，然而这些地方归国际刑警组织管，全球正常的国家对金融诈骗都是一样的严厉打击的。带这么多钱，去没法制的国家，担不担心家里佣人一夜间把你全家给灭了？你有钱就只能躲在一个小地方，所有家务自己做，不能买奢侈品，不能豪华享受生活，凡是要身份证明购买的任何大宗商品都不行，拿这钱就为了天天提心吊胆过日子？”

       丁岩边喝水边夹菜吃，听着张昱民的解释，点着头说，“爸，难怪现在都是这些P2P爆雷的新闻出来。可为什么开始国家不监管？”

       “任何一个国家行政机构，都会有官僚主义作风。在一种新生事物出现时，是不会及时去预警和管控的，从国家的角度来说，允许百姓自发的探索和开发新的经营模式，对国家经济发展，还是有利的。而这类人性贪婪的事情，又是没法预防的，除非没了人类，人类的贪婪的本性是永远存在的。如果任何一新生事物出现，行政机关都去关注，这办公经费能把一个国家给拖垮来，这是不实现的。”

       雨霏插话进来问：“可为什么这样的事情，在发达国家很少发生，而在中国发生的多？”

        张昱民望了眼女儿，“跟我们国家的国情有关。我们的老百姓，是全球最爱储蓄的老百姓。在西方发达国家，多数收入并不是很高的中产阶级，是几乎没有什么积蓄的，有点象我们国家的年青人，多数是月光族，是没有余钱来做这种理财投资的。另一点是，在国外对术业有专攻的思想是较深入人心的，社会上都普遍认同，专业的事交给专业的人来做。而中国人因为一直就是穷过来的，什么事都喜欢亲力亲为，什么事都想着如何节约成本。在投资理财方面，没有风险意识，不会花钱或不舍得花钱请专业的理财顾问来管理自己的闲余资金。这种盲目的投资行为，就是一种赌博行为，就注定了亏损只是时间的问题。我们很多华人华侨，在国外收入高了，也喜欢买房做包租公，这里面就经常会发生“亲力亲为”或是舍不得用专业人员的人工请专业人员，在铺装房子的水电管道上面造成了风险，有了灾，保险公司拒赔的现象。随着我们国家这样的事发生的越来越多，百姓也自然会学会如何正确理财，百姓也明白要向西方人一样，专业的事交给专业的人来做，反而是节约成本、控制风险和保障盈利。”

健健康康

郎中不但写小说，而且门门通

蒙城郎中

健健康康 发表于 2020-7-20 13:25
郎中不但写小说，而且门门通

我只是知道点皮毛啊。这里对融资借贷真懂行的是天姐啊。

Day801

哈哈，俺都离开中国十几年了，懂的也可能成为历史了。
据我自己观察，总体而言， 觉得美国金融管制比中国严格，且还不是一点点。但国内金融机构的内部控制还是很严格的，这个估计与国情、人员素质有关。

Day801

喜欢这样的女婿。其实人都会爱屋及乌，就好比好媳妇晓得孝敬公婆一样。

Yili

郎中行行都懂！
也听说过国内的有些朋友为了贪图高利息，本金都亏了。

蒙城郎中

Yili 发表于 2020-7-20 15:06
郎中行行都懂！
也听说过国内的有些朋友为了贪图高利息，本金都亏了。 ...

这期被割的韭菜还好，多数是家中闲余的资金。十、二十年前，在股灾中被割的几批韭菜，就有很多是借亲戚的钱、挪公家的钱来做发财梦的。国民投资风险意识是慢慢提高的。

Yili

蒙城郎中 发表于 2020-7-20 15:37
这期被割的韭菜还好，多数是家中闲余的资金。十、二十年前，在股灾中被割的几批韭菜，就有很多是借亲戚的 ...

有的人上当受骗了还不敢告诉家人，自己默默地承受这哑巴亏。

蒙城郎中

Yili 发表于 2020-7-20 16:50
有的人上当受骗了还不敢告诉家人，自己默默地承受这哑巴亏。

这要数目不多，能悄悄地把这亏空给补上，家人还发现不了。如果是一笔大数目，迟早还是会让家人知道的。动用积蓄来投资，一定要跟家人协商的，否则这很容易亏了钱，连家也破了。

贝贝妈

丁岩真是好女婿，雨霏有福气。

Yili

蒙城郎中 发表于 2020-7-20 17:26
这要数目不多，能悄悄地把这亏空给补上，家人还发现不了。如果是一笔大数目，迟早还是会让家人知道的。动 ...

天上不会掉馅饼的！

大耳兽

顶贴继续看小说。剧情越来越好玩了。

xhzy101

蒙城郎中 发表于 2020-7-20 17:26
这要数目不多，能悄悄地把这亏空给补上，家人还发现不了。如果是一笔大数目，迟早还是会让家人知道的。动 ...

我有位熟人是省城的医生（西医），改革可放初的大学生，借了高利贷炒股，后来亏钱太大，跳楼了！令我震惊，没想到这种事发生在我认识的人身上。高利贷吃人啊！做事还是应该量力而行，不该有赌徒的心态！

蒙城郎中

xhzy101 发表于 2020-7-22 16:11
我有位熟人是省城的医生（西医），改革可放初的大学生，借了高利贷炒股，后来亏钱太大，跳楼了！令我震惊 ...

西医不同的科室，收入悬殊很大。如果跟领导关系不好，一直只能在边缘科室（比如传染科、检验科、影像科）打转转，同一期入医院的，同级别的一个月的收入是自己三五年的收入，再让家属三不五时数落，就一定会想着挺而走险去赚快钱。一个读书人，拎刀抢劫的事不敢做，但赌个博还是敢的，借杠杆炒股前阵子又很火爆，被套住，也就把命丢了。

很多人读书行，但做人真的不行，就算是到了国外，也一样只能是呆在没油水的部门。只是相对于国内，国外不会去比较大家的收入，亲友间不会去讨论谁的收入高低，相对于在国内，环境许可自己选择安心做个低收入者。

贝贝妈

蒙城郎中 发表于 2020-7-22 17:10
西医不同的科室，收入悬殊很大。如果跟领导关系不好，一直只能在边缘科室（比如传染科、检验科、影像科） ...

多数会读书的人只能给人打工。

贝贝妈

人都去哪儿了？没见郎中来。

蒙城郎中

贝贝妈 发表于 2020-7-23 12:20
人都去哪儿了？没见郎中来。

在这发呆呢，不想写课，不想写文章，就懒洋洋地在发着呆。

贝贝妈

蒙城郎中 发表于 2020-7-23 12:28
在这发呆呢，不想写课，不想写文章，就懒洋洋地在发着呆。

那就写小说吧

蒙城郎中

贝贝妈 发表于 2020-7-23 12:32
那就写小说吧

嘿嘿，就想发发呆，不想动脑。

Hwq

蒙城郎中 发表于 2020-7-23 12:41
嘿嘿，就想发发呆，不想动脑。

支持发呆，我也在这发呆了一早上了，不知道该做什么吃的了，午饭的菜谱还没概念呢。

贝贝妈

Hwq 发表于 2020-7-23 13:18
支持发呆，我也在这发呆了一早上了，不知道该做什么吃的了，午饭的菜谱还没概念呢。
...

你们没复工吗？还在家里？

Hwq

贝贝妈 发表于 2020-7-23 13:42
你们没复工吗？还在家里？

全是work at home， 复不复工跟我家关系不大，平时也是这样，

蒙城郎中

Hwq 发表于 2020-7-23 13:47
全是work at home， 复不复工跟我家关系不大，平时也是这样，

我现在是work at 发呆。

贝贝妈

Hwq 发表于 2020-7-23 13:47
全是work at home， 复不复工跟我家关系不大，平时也是这样，

哦，你们一直就是在家里工作，挺好。

Hwq

蒙城郎中 发表于 2020-7-23 14:03
我现在是work at 发呆。

你不做饭？

Hwq

贝贝妈 发表于 2020-7-23 14:04
哦，你们一直就是在家里工作，挺好。

以前还好，不想做买着吃，现在搞得，一日三餐，都得在家做。挺烦的。然后每个人还有不同要求，光网上买菜就的好几个不同的店。好在最近可以出去买了。

贝贝妈

蒙城郎中 发表于 2020-7-23 14:03
我现在是work at 发呆。

可能午饭吃多了

贝贝妈

Hwq 发表于 2020-7-23 14:08
以前还好，不想做买着吃，现在搞得，一日三餐，都得在家做。挺烦的。然后每个人还有不同要求，光网上买菜 ...

中午对付一下呗，一日做三餐也太累心了。

Hwq

贝贝妈 发表于 2020-7-23 14:16
中午对付一下呗，一日做三餐也太累心了。

就是啊！

蒙城郎中

Hwq 发表于 2020-7-23 14:05
你不做饭？

做饭啊。而且一家人都窝家里，最烦的是，他们嘴里不停的吃零食，做好了饭，都不吃，或是给点面子尝一口。